三季度8家险企偿付能力不达标 风险综合评级C类7家、D类1家

【大河财立方 记者 杨春旺】随着保险公司第三季度偿付能力报告陆续发布，各险企偿付能力情况浮出水面。截至11月16日，共有163家保险公司披露了今年三季度偿付能力报告，整体来看，大部分保险公司保持了稳定的偿付能力水平，其中8家险企偿付能力不达标。

3家寿险、5家财险公司偿付能力不达标

偿付能力是险企履行赔偿或给付责任的能力，也是衡量一家险企资本充足度与风险承担情况的重要指标。

根据《保险公司偿付能力管理规定》，核心偿付能力充足率衡量保险公司高质量资本的充足状况，不得低于50%；综合偿付能力充足率衡量保险公司资本的总体充足状况，不得低于100%；风险综合评级不得低于B级，三项指标全部满足则偿付能力达标。

其中风险综合评级分类从高到低依次为A类、B类、C类和D类，2024年三季度偿付能力报告显示，寿险公司中风险综合评级AAA级共有8家，分别是中国人寿、友邦人寿、国民养老、太保健康、中荷人寿、太平养老、恒安标准、工银安盛；得最高AAA级的4家财险公司分别是中银保险、安信农险、‍三井住友、日本财险。

8家偿付能力不达标的险企中，3家寿险公司分别为华汇人寿、三峡人寿、北大方正人寿，5家财险公司分别是华安财险、安华农险、珠峰财险、前海财险、安心财险。

具体来看，安华农险、华安财险、珠峰财险、前海财险、华汇人寿相较上季度保持风险综合评级C类，三峡人寿和北大方正人寿两家险企风险评级虽均从D类上升至C类，但仍属偿付能力不达标险企。安心财险风险综合评级D类、核心偿付能力充足率-871.59%、综合偿付能力充足率-871.59%，三项数据未达监管要求。

除8家险企偿付能力不达标之外，还有多家险企的偿付能力充足率逼近监管红线。

从核心偿付能力充足率方面看，华安财险、北京人寿、国联人寿、中华联合人寿、北大方正人寿等多家险企2024年三季度末的核心偿付能力充足率均不足100%，其中，国联人寿、中华联合人寿、北大方正人寿低于80%。

从综合偿付能力充足率来看，前海财险、瑞华健康、长生人寿、北大方正人寿2024年三季度末的综合偿付能力充足率已跌破120%，接近监管红线。

部分险企操作风险、战略风险偏大

上述8家偿付能力不达标险企，主要问题是风险综合评级未达标。

值得注意的是，今年有4家险企的风险综合评级从C级提升到B级，包括都邦财险、富德产险、渤海财险和平安养老，因此摘掉了偿付能力不达标的标签。

偿付能力报告显示，上述险企成功“摘帽”主要与公司治理和业务层面的改善有关。以都邦财险为例，该公司在偿付能力报告中说明了风险综合评级提升的原因：一是2024年公司章程完成修订后，公司治理评级提升至C类；二是增资获批，完成约2.44亿元增资，实际资本大幅提升，偿付能力充足率重回150%之上，可资本化风险方面得分获得较大提升。

仍未“摘帽”的险企也在积极寻求自救、采取针对性的改进措施。

珠峰财险近日公告，公司股东大会审议通过了增资扩股情况的议案，同意公司拟增发新股8000万股，每股认购价格为1元，公司注册资本将由10亿元变更为10.8亿元，随着增资工作进一步取得实质性进展，可改善公司可资本化风险状况。

华安财险在报告中指出，公司主要在可资本化风险、声誉风险、操作风险等领域存在一定风险，下一步公司将围绕提质、增效、赋能，进一步推进建设强大总部、落实分公司“一司一策”两个重点任务，逐步提升专业化的经营能力、精细化的管理能力和特色化的发展能力。

11月5日，三峡人寿宣布拟将注册资本从15.4亿元增至30.3亿元，此前已完成一轮增资，截至三季度末，其综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率分别为175.28%和156.67%，两项指标较二季度末均有所增加，同时其风险综合评级也由D提升至C。

同时需要注意的是，部分险企在操作、战略风险方面存在较大隐患。

比如安心财险在报告中表示，公司在本季度未出现重大操作风险事件,但是目前公司业务发展停滞,偿付能力水平严重不足，现金流困难，潜在操作风险可能逐步暴露；由于偿付能力水平严重不足，公司已被责令暂停接受车险新业务，作为战略险种的短期健康险也已无法经营，公司业务发展处于停滞状态，公司存在一定战略风险。

华汇人寿在报告中指出，战略风险方面，部分主要管理制度尚未经董事会审议通过；各拟任董事、监事的任职资格尚未取得监管机构的批复，因此未能召开董事会、监事会；公司《战略发展规划》未经董事会审议通过，存在一定风险。

“出现风险综合评级未达标的原因主要是在公司治理风险、声誉风险、操作风险、流动性风险等方面存在问题。”业内人士建议，偿付能力不达标险企要针对监管通报的风险情况逐条进行完善和改进，通过补充资本、强化公司治理能力，提升风险综合评级。